退休儲蓄計算器

退休要存多少，先把名目資產與購買力分開

填目前年齡、退休年齡、現有資產、每月投入與退休生活費；生活費填今天的新台幣購買力。調整三種假設後試算，先比較退休資產與所需資金，再查看首度不足月份與需要增加的儲蓄。30 歲至 60 歲每月存 1,000、起始 0 元、報酬與通膨均為 0%，共 360 個月，資產與今日購買力均為 360,000 元。

有效年報酬換成有效月報酬

月報酬 r = (1 + 年報酬 R)^(1/12) − 1，不能直接把有效年報酬除以 12。月初投入先加本金再成長，月底投入先成長再加本金；逐月餘額不先取整。退休名目資產除以 (1 + 年通膨)^儲蓄年數，即為今天購買力。例如 2% 年通膨 30 年，生活費也會先乘以 1.02^30 進入退休首月。

提款順序與逆向求解

退休每月先於月初提領，月底以退休後有效月報酬成長；下一月生活費再乘有效月通膨因子。所需資金從最後一月反推：當月需備資金 = 當月生活費 + 下一月需備資金 ÷ (1 + 退休後月報酬)。這與月初提款模型一致，不是只把生活費乘年數。

反推月儲蓄以同樣投入順序的每月一元累積因子求解，向上取到分，並在同模型下達到需求；需要增加的金額為所需總月儲蓄減目前月投入，最低為 0。儲蓄期為 0 且不足時，顯示一次性缺口，不會除以 0。退休生活年數 0 代表沒有模擬提款，不代表退休不需費用。

固定情境的限制與來源

負報酬會造成虧損。固定報酬路徑不能呈現市場波動、報酬順序風險、稅負、交易與管理費、醫療突發支出或個別年金；不自動加入勞保、勞退或其他給付，不保證退休收入。資料是使用者假設，不引用即時行情。請參考 Investor.gov 複利計算工具及 投資入門與風險教育，依自身情況審視多種可能。